Автомобиль в кредит - частые вопросы
- Wednesday, 15 February 2012
Уважающий себя мужчина должен хорошо разбираться в автомобилях. Сегодня это уже не обсуждается. А чтобы уважать себя еще больше, давайте научимся разбираться в "автокредитах". Эти знания никому не будут лишними.
Итак...
Кредиты на приобретение автомобилей предоставляются гражданам и организациям, то есть лицам физическим и юридическим. Минимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Срок предоставления кредита - от 6 месяцев до 3-х лет (но автомобиль можно забрать сразу и сразу же начать им пользоваться!) Процентная ставка за пользование автокредитными денежками будет больше 11% годовых (в рублях) и от 10% годовых в валюте.
При первоначальном взносе не менее 40% от стоимости приобретаемого автомобиля справка о доходах не требуется. На период выплаты кредита может быть оформлен договор залога автомобиля в банке-кредиторе, а может быть и нет, но ПТС транспортного средства, до окончания выплат по кредиту, будет храниться в банке. Автокредитными деньгами можно оплатить и страховку автомобиля (ОСАГО и КАСКО) и его предпродажную подготовку: антикор, музыку и другое дополнительное оборудование. Кредит на приобретение подержанного автомобиля можно получить при уплате первоначального взноса не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Автокредиты на сумму до 1 млн рублей предоставляются без поручителей.
Автокредит сегодня наиболее отработанная (пусть простят автору это слово - "обкатанная", массовая схема получения кредита). Поэтому способ изложения подробностей получения автокредита выбран не случайно, мне хотелось, чтобы это напоминало читателю лаконизм и информационную ёмкость дорожных знаков.
Это должен знать каждый! (условия выдачи автокредита)
- целевое назначение: кредит на покупку новых легковых автомобилей отечественного или иностранного производства;
- процентная ставка: от 10% годовых по кредитам в долларах (на остаток задолженности!) и от 11% годовых по кредитам в рублях;
- комиссия за выдачу кредита:
- от 200 долларов при покупке отечественных автомобилей;
- от 250 долларов при покупке иномарок;
- срок возврата кредита - до 3-х лет;
- сумма кредита: от 75 тыс. до 100 тыс. рублей или от 2 500 до 35 тыс. долларов;
- минимальный первоначальный взнос - 20% от стоимости автомобиля;
- досрочное погашение кредита: суммами не менее 15 тыс. рублей или 500 долларов без взимания дополнительных штрафов и комиссий на протяжении всего срока действия кредитного договора.
А вот какие требования банк-кредитор предъявляет к Заемщику:
- наличие гражданства РФ;
- возраст (на момент заключения кредитного договора) от 22 до 55 лет;
- постоянное проживание (постоянная регистрация) в городе, где расположен банк-кредитор или филиал банка-кредитора;
- залог автомобиля до полного погашения кредита;
- непрерывное в течение всего срока погашения кредита страхование автомобиля от рисков: угон, ущерб (КАСКО) и ОСАГО для водителя и лиц, допущенных к управлению автомобилем;
- договор поручительства с супругой (супругом) клиента. Поясняю - это на случай внезапной гибели заемщика в ДТП. В этом случае остаток суммы должен будет выплатить супруг, оставшийся в живых...
Для оформления автокредита заемщику понадобятся следующие документы:
- анкета- заявка на получение кредита;
- паспорт гражданина РФ (плюс ксерокопия всех заполненных страниц);
- водительское удостоверение, а если нет водительского удостоверения, то второй документ (кроме паспорта) удостоверяющий личность Заемщика: заграничный паспорт, военный билет, паспорт моряка, разрешение на право ношения оружия, охотничий билет, пенсионное удостоверение, служебное удостоверение (с фотографией владельца и печатью организации); а при отсутствии перечисленных документов: свидетельство о рождении, свидетельство о заключении (или расторжении) брака, диплом;
- для юридических лиц - справка из банка или иной документ, подтверждающий оплату налогов;
- чтобы оформить кредит на сумму более 50 тыс. нужно предоставить копию трудовой книжки (заверенную организацией - работодателем) и справку по форме 2 НДФЛ.
Порядок погашения автокредита:
- начало погашения: второй месяц с момента получения кредита;
- выплаты производятся ежемесячно, равными суммами (в момент получения кредита банк высылает Заемщику по почте уведомление с графиком погашения кредита по месяцам);
- возможно наличное или безналичное погашение, возможно досрочное погашение.
Как правильно воспользоваться услугой получения автокредита?
Шаг 1. Проконсультироваться в автосалоне: какие банки именно в этом автосалоне предоставляют автокредит. Выбрать кредитную программу;
Шаг 2. Выбрать автомобиль в любом автосалоне-партнере банка (именно того, чья кредитная программа Вам понравилась) и определить стоимость дополнительных работ по предпродажной подготовке автомобиля;
Шаг 3. Оформить в автосалоне счет на оплату выбранного Вам автомобиля и сделать копию его ПТС, заверенную штампом автосалона;
ВАЖНО! Если сумма кредита превосходит 1 млн рублей необходимо предоставить комплект документов Поручителя (соответствует комплекту документов Заемщика).
На основании полученной информации банк произведет окончательный расчет суммы кредита и примет решение: предоставлять кредит Заемщику или отказать. Если принято положительное решение - см. Шаг 4.
Шаг 4. Заплатите автосалону аванс - не менее 20% от окончательной стоимости автомобиля.
Шаг 5. Зарегистрируйте автомобиль в ГИБДД и оформите на него страховку.
Шаг 6. Совместно с сотрудником автосалона представьте в банк оригиналы ПТС и страхового полиса вашего автомобиля, после чего, подпишите акт приема-передачи и получите новенький автомобиль!
Часто задаваемые вопросы (F.A.Q.) об автокредите
1. Какова процентная ставка по автокредиту?
Для нового автомобиля:
- срок кредитования до 1 года - 13% рубли, 11% - доллары;
- срок кредитования от 1 года до 3,5 лет (или до 5 лет по специальным программам) - 14-15% рубли, 12% - доллары.
Для подержанного автомобиля:
- срок кредитования до 1 года - 17% рубли, 12% - доллары;
- срок кредитования от 1 года до 3,5 лет (или до 5 лет по специальным программам) - 18% рубли, 13% - доллары.
2. Что может быть обеспечением автокредита?
Обязательное обеспечение - залог автомобиля, дополнительно (при больших суммах кредита): поручительство третьих лиц, залог иного имущества.
3. Как происходи погашение задолженности?
Погашение происходит ежемесячными платежами (доля долга + процент по кредиту), мораторий на досрочное погашение - 6 месяцев.
4. Можно ли взять в автокредит мотоцикл?
Если хотите приобрести "крутой" мотоцикл (который иногда стоит дороже некоторых моделей "Жигулей") - банки помогут решить и эту проблему. Кредит на приобретение мотоциклов предоставляется на срок до 3-х лет, процентная ставка - от 15% годовых в рублях.