Главная страница -> Потребительские кредиты -> На грани дефолта: каков предел ваших долгов?

На грани дефолта: каков предел ваших долгов?

  • PDF

На грани дефолта: каков предел ваших долгов?

Запишите себе название этого показателя: "отношение суммы задолженности к годовому доходу" и используйте его при планировании семейного бюджета.

При рассмотрении его значения лично я полагаюсь на мнение экономиста Михаила Хазина. Сам он ссылается на исторический опыт, согласно которому более или менее безболезненно можно обслуживать долг не более 60-65% от годового дохода. Хазин утверждает, что это пороговое значение верно и для государств, и для домохозяйств.

Расчёт этого показателя для семейного бюджета предельно прост. Вычислите, сколько вы (ваша семья) должны банкам, другим людям по кредитам, кредитным картам и прочим долгам (это будет первое число). Затем сложите все доходы, которые вы и супруга (супруг) получили за последние 12 месяцев, включая не только заработную плату, но и другие источники (это будет второе число). Разделите первое число на второе и умножьте на 100%. Предельный уровень долга в 65% от доходов даёт ясно понять, почему ипотеку часто называют "вторым крепостным правом".

Заметьте: процентная ставка по кредитам здесь не имеет никакого значения. Представьте, что семейная пара имеет единственный доход в виде зарплаты 100 000 рублей в месяц (на двоих), регулярно занимается планированием семейного бюджета и живёт в квартире, купленной с использованием ипотечного кредита, остаток основного долга по которому 2 млн. рублей. Отношение только этого одного долга к общим доходам семьи составляет в этом случае целых 166 процентов! Понятно, что обслуживать (выплачивать) долги при таком показателе крайне сложно, и планировать доходы и расходы семьи нужно продуманно и тщательно. Также очевидно, что в этом случае нужно либо снижать сумму долга, либо думать, как повысить доход, и необязательно быть финансово грамотным, чтобы понять это.

Планирование семейного бюджета на основе этого и подобных показателей полезно по крайней мере в одном: оно позволяет узнать, где вы находитесь на шкале финансов. Эта шкала бесконечная только с одной стороны - с той, в направлении которой увеличивается ваше благосостояние. С другой стороны располагается точка отсчёта, которая называется "дефолт".

FORM_HEADER


FORM_CAPTCHA
FORM_CAPTCHA_REFRESH

Курсы валют на cегодня

GBP
1
GBP
109,236 -0,63
USD
1
USD
81,562 -0,99
EUR
1
EUR
93,173 -0,01
KZT
100
KZT
15,878 -0,15
MDL
10
MDL
47,290 -0,57
PLN
1
PLN
21,774 -0,12
UAH
10
UAH
19,623 -0,15
PLG_JEXTCURRENCY_DATE30.04.2025
PLG_JEXTCURRENCY_SOURCE ЦБ РФ

Последние новости

svs-games.com javprice