Как погасить ипотеку в кризис - 3 возможных решения проблемы

На сегодняшний день в стране сложная ситуация. За баррель нефти дают не больше 40$, а санкции продолжают давить на экономику. Зарплаты уменьшаются, а жить становится «дороже». Особые трудности могут возникнуть у тех, кто вынужден в условиях кризиса гасить ипотеку. Но любую проблему можно решить, и погасить ипотеку в кризис вполне реально. Ниже будут описаны три возможные проблемные ситуации и их решение.

Ситуация 1. У заемщика возникли кратковременные проблемы с платежеспособностью

Решение: реструктуризация долга. Если проблема не такая серьезная, например, задержка или снижение зарплаты, временная нетрудоспособность и т.д., то можно договориться с банком. Кстати, банки сами охотно предлагают заемщикам реструктуризацию, пытаясь помочь погасить ипотеку в кризис, т.к. они не хотят терять клиентов.

Наиболее распространенные схемы реструктуризации:

• Льготный период, в который заемщик платит столько, сколько может. После этого платежи могут увеличиться или срок кредитования будет продлен.
• «Кредитные каникулы». Заемщик на определенное время освобождается от выплат или платит только начисленные проценты, а не основной долг.
• Стабилизационный кредит. Банк может выдать дополнительный заем на погашение долга по ипотеке. Но его в дальнейшем необходимо будет тоже возвращать.

Ситуация 2. Заемщик не в состоянии гасить долг вообще

Решение: обратиться в «АРИЖК». Можно прибегнуть к помощи Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Эта государственная организация помогает во всех случаях, например:

• при оформлении ипотеки в рублях или же другой валюте;
• при покупке квартир на первичном и вторичном рынках;
• при залоге жилья при получении нецелевых кредитов.

Важное условие: кредит должен был быть оформлен не позже 01.12.08.

АРИЖК выдает должнику заем, который ровняется 12 ежемесячным выплатам. Если были просрочки, то заем увеличивается на сумму долга с учетов штрафов и пеней. Так заемщик может погасить просроченные платежи и долг на год вперед. Отдавать деньги АРИЖК нужно будет уже через месяц.

Агентство лояльно относится к должникам, поэтому погасить ипотеку в кризис с помощью государства вполне реально. Они в курсе о сложившейся финансовой ситуации заемщика, поэтому размер ежемесячных выплат в АРИЖК будет соответствовать реальному доходу должника. Например, 1-2 тыс. р. в месяц.

Важно: процентная ставка по займу в АРИЖК не может превышать процентную ставку по ипотеке. Если кредит оформлялся под 17% в год, то в Агентство нужно будет возвращать долг именно с такой ставкой.

Через год снова нужно будет возобновлять платежи банку. Одновременно необходимо будет отдавать долг и в АРИЖК. Рассчитаться перед Агентством нужно будет не позже, чем закончится срок ипотечного кредитования.

Хочу отметить, что веб сайт агентства АРИЖК сделан качественно на WordPress. Они используют шаблон Avada для WordPress который доступен на сайте cmsdude.org. Если вы разработчик, то можете брать отличный пример от сайта АРИЖК.

Ситуация 3. Ипотека оформлялась в валюте, а курс доллара и евро выросли в 2.5 раза.

Решение: рефинансирование долга. Если доход заемщика в рублях, а ипотека оформлялась в валюте, то ситуация очень сложная. Но можно сменить валюту за счет рефинансирования кредита. Другими словами, нужно оформить новый кредит в рублях для погашения старого долга.

Например, ипотека была выдана на сумму 100 тыс. долларов (или 3.5 млн. руб.) под 5% в год. Наступил кризис из-за санкций и жесткого обвала цен на нефть, и сумма ежемесячных выплат по кредиту увеличилась на 50%. Это сильнейший удар по бюджету любого заемщика, который может оказаться «смертельным». Можно оформить кредит в рублях, чтобы погасить остаток (допустим, осталось погасить 3 млн. руб.). Но новый кредит выдадут уже под 17-22%. Во-первых, теперь придется переплачивать заметно больше. Во-вторых, для снижения ежемесячных выплат можно увеличить срок ипотеки. Но тогда придется сидеть в долговой яме на 5-10 лет дольше.

Стоит ли менять валюту?

Как погасить ипотеку в кризис – в рублях или валюте? Для ответа на вопрос необходимо рассмотреть возможные варианты хода событий. Их два:

• Допустим, рубль будет падать дальше и долгое время пребывать в таком состоянии. В таком случае смена валюты пойдет на пользу, хоть и придется переплачивать.
• Заемщик рефинансировал кредит по новой ставке в 17-22%. А через 3-5 лет курс доллара стал 40-50 руб. Но заемщик должен будет гасить свой рублевый долг еще в течении 10-15 лет именно по той ставке, которая была на момент рефинансирования.

Менять валюту – покупать кота в мешке. Погасить ипотеку в кризис можно, но каждый должен руководствоваться той ситуацией, которая сложилась конкретно у него.